Một phụ nữ tại TP.HCM đã chia sẻ cách quản lý chi tiêu hiệu quả của gia đình 3 người với ngân sách hạn chế 14 triệu đồng/tháng. Gia đình chị Lan Anh, 36 tuổi, bao gồm chồng làm tài xế công nghệ và chị làm kế toán cho một công ty xuất nhập khẩu, với thu nhập trung bình hàng tháng khoảng 14 triệu đồng. Thu nhập của họ có thể thay đổi mỗi tháng.

Chị Lan Anh từng nghĩ rằng sống ở thành phố lớn mà không kiếm được 20 triệu đồng mỗi tháng thì sẽ rất khó khăn. Tuy nhiên, sau 3 năm áp dụng cách chia tiền theo nhóm nhu cầu và điều chỉnh linh hoạt từng tuần, gia đình chị vẫn đảm bảo được cuộc sống đầy đủ, con cái học tập tốt và vẫn có khoản tiền để dành nhỏ hàng tháng.

Trước đây, chị Lan Anh luôn trong trạng thái lo lắng về việc thiếu tiền và không biết tiền đi đâu. Nhưng sau khi áp dụng cách chia tiền, mọi thứ đã thay đổi. Chị chia thu nhập theo các nhóm chi tiêu cụ thể: tiền nhà và điện nước 3.500.000 đồng, ăn uống và chợ búa 4.800.000 đồng, học phí và sữa cho con 2.500.000 đồng, giao thông và điện thoại 1.000.000 đồng, dự phòng và tiết kiệm 2.000.000 đồng.

Chị Lan Anh cũng chia sẻ bí quyết để sống ổn: không ăn hàng, không lãng phí chợ búa. Chị tự nấu ăn ở nhà, vừa tiết kiệm vừa kiểm soát được khẩu phần. Thực đơn hàng tuần của gia đình chị xoay vòng khoảng 15 món, bao gồm cả đạm, rau, và canh. Mỗi bữa ăn của gia đình 3 người đều ngon và đủ chất trong khoảng 45.000 – 60.000 đồng.

Tiền dự phòng giúp chị giảm bớt lo lắng hàng tháng. 2 triệu đồng/tháng được chia đều: 1 triệu gửi tiết kiệm online kỳ hạn linh hoạt, 1 triệu để trong tài khoản phụ cho các khoản phát sinh.

Chị Lan Anh khẳng định rằng sống ổn không có nghĩa là sống thiếu. Vẫn có 1-2 buổi đi công viên, ăn vặt cuối tuần. Nhưng mọi chi tiêu đều có kế hoạch và giới hạn. Con chị đi học đúng giờ, ăn đủ chất, có sách vở và cả tiền tiết kiệm đầu năm.

Chị Lan Anh gợi ý nhỏ nếu bạn có thu nhập 14 triệu/tháng: chia tiền thành 5 nhóm chi tiêu cố định, tách tài khoản tiết kiệm và đặt lịch chuyển khoản tự động, lập thực đơn 7 ngày, đi chợ 2-3 lần/tuần là đủ, có một khoản nhỏ cho vui chơi hoặc linh hoạt, để tránh ‘bùng nổ’ chi tiêu.

Sau 3 năm duy trì cách chi tiêu này, chị Lan Anh không còn lo lắng về việc thiếu hụt, không còn áp lực cuối tháng. Và điều chị thấy quý nhất là: tiền không kiểm soát được thì mệt – nhưng kiểm soát được rồi thì sống rất dễ chịu.

Nhiều phụ huynh Mỹ đang phải đối mặt với áp lực tài chính khi hỗ trợ con trưởng thành. Bà Lucy, 66 tuổi, đã sống cùng con gái 25 tuổi, người đã chuyển về sống cùng gia đình sau khi mất việc vào đầu năm năm 2024. Sự kiện này đã gây ra áp lực tài chính trực tiếp cho gia đình. Bây giờ, bà phải chi thêm khoảng 1.500 USD mỗi tháng cho thực phẩm, 600 USD cho bảo hiểm y tế của con gái và 400 USD cho chi phí chăm sóc mèo của con. Con số này đã khiến họ phải hủy bỏ kế hoạch đi du lịch trong năm nay.

Việc chồng bà Lucy phải cân nhắc việc trì hoạn nghỉ hưu để con gái tiếp tục được hưởng bảo hiểm y tế ăn theo chế theo chế độ phúc lợi của công ty là một khó khăn. Bãi, “Tôi ước gì tôi không phải lo lắng về việc nuôi con khi con gái đã trưởng thành”. Tình cảnh này không phải là hiếm ở Mỹ, nơi nhiều người trẻ đang khó tạo dựng cuộc sống riêng và tiếp tục ‘ăn’ ở nhà bố mẹ.

Một khảo sát gần đây của dịch vụ tài chính Thrivent đã chỉ ra gần 40% phụ huynh Mỹ cho biết việc hỗ trợ con trưởng thành đã ảnh hướng đến kế hoạch tiết kiệm của họ. Một khảo Sui của Qualtrics cũng chỉ ra 32% ở phụ huynh Mỹ hỗ trợ tài chính cho con trên 18 tuổi. Cụ thể 27% phụ thuộc phụ huynh”hỗ trợ tài chính”phải trì hoạn về hưu để có tiền mặt. Có khoảng 34% phụ huynh phải vay nơ, nợ để giảm gánh nặng cho con, con số này đã tăng cao trong thời gian gần đây.

Các nghiên cứu đã chỉ ra 50% phụ huynh có con trưởng thành vẫn phải cung cấp hỗ trợ tài chính thường xuyên, với trung bình khoảng 1.500 USD mỗi tháng. Đây là một gánh nặng tài chính cho nhiều gia đình Mỹ. Trường hợp của Mr. Robert 62 tuổi và Mrs Susan 60 tuổi ở Mỹ cũng vậy, khi con gái 30 tuổi và con gái 25 tuổi đang sống cùng nhà, họ đã chuyển về nhà ở cùng bố mẹ sau khi mất việc. Con gái, 30 tuổi đã hoàn thành Thạc văn Marketing, nhưng chỉ có công việc bán thời gian do một số khó khăn. Con gái 30 tuổi đang là người làm việc tự do sau khi bị sa thải. Hai người này đều không đủ khả năng để thuê căn hộ. Việc ở cùng bố mẹ đã khiến chi phí gia đình tăng thêm. Chi phí cho việc ở cùng nhà ở này đã tăng vớI $4.500 mỗi tháng, các tiện này gồm: ăn, nhà ở, bảo hiểm y tế & chi phí khác: 4.000 USD / tháng ( 1.000-1.500 USD)”.

Một số chuyên gia đã đề xuất rằng các mối quan hệ của các thành viên trong gia đình cần có sự cân bằng. Các phụ huynh cần phải có các kỹ năng tạo cơ cấu hóa trong khi vấn từ chối các nguồn yêu cầu từ con. Các vấn đề hiện tại ở Mỹ đã làm nhiều người phải cân nhắc để đưa ra các cách giải quyết.”;
Để biết thêm thông tin các chuyên gia đã đề xuất nhiều cách